Las PYMES enfrentan muchos retos para sobrevivir y ser
sustentables y uno de los elementos cruciales para su
desarrollo y crecimiento es sin duda el financiamiento, que
puede presentarse tanto al inicio de sus actividades, como
en un determinado momento de la vida de la empresa.
Conoce que és el factoraje financiero, su importancia, ventajas, desventajas y mucho más. ¡Entra en nuestro post para comprobarlo!
En tiempos de recesión económica y consecuente inestabilidad comercial, la mayor parte de las empresas no tienen más remedio que buscar apoyo financiero de terceros. Sin embargo, los trámites de financiamiento de operaciones o expansión suelen ser bastante complejos. Principalmente, si hablamos de instituciones financieras tradicionales.
Y este ha sido el panorama de las organizaciones latinoamericanas en el período durante y post pandemia. Con el incremento de empresas en bancarrota o muy cercano a este límite, el acceso oportuno a financiamiento se ha convertido en un problema muy serio.
A pesar de las dificultades inherentes al acceso a recursos financieros de modo tradicional, una modalidad se ha convertido en una poderosa fuente de financiación: el factoraje financiero.
A continuación, encontrarás una guía repleta de información valiosa acerca del tema incluyendo
- ¿Qué es el factoraje financiero?;
- ¿Por qué es tan importante para las organizaciones?
- ¿Quienes participan en este tipo de operación?;
- ¡Y mucho más!
Continúa leyendo para descubrir muchos aspectos relevantes sobre el factoraje financiero.
¿Qué es el factoraje financiero?
Bajo un ambiente económico desequilibrado y con un índice de inflación elevado, cuidar de las finanzas corporativas es una medida básica de subsistencia en el mercado.
Si en condiciones más amenas lidiar con las oscilaciones comerciales pautadas por un perfil de consumo dinámico y la irrupción de nuevas tendencias es un gran desafío, la situación es aún más compleja cuando las empresas intentan resistir e, incluso, superarse ante un escenario macroeconómico caótico.
Una de las condiciones clave para que las compañías se desarrollen y crezcan en medio de la crisis es acceder a alternativas de financiamiento, independientemente de la etapa que cruzan en su ciclo de vida.
Gracias al factoraje financiero, esto se ha convertido en una opción para muchas organizaciones, principalmente pequeñas y medianas empresas, PYMES.
De acuerdo con el Banco Mexicano de Comercio Exterior, Bancomext:
El factoraje financiero consiste en una fuente de financiación a corto plazo que permite a las empresas salvaguardar su actividad y crecer, una vez que aseguran su liquidez y flujo de efectivo.
Para obtener el capital que necesita, la organización debe recurrir a una empresa de factoraje. Esta, a su vez, le entrega los montos relativos de las cuentas ventas a crédito y por cobrar menos un porcentaje previamente acordado.
Dicho de otra forma, bajo esta modalidad, la institución financiera adquiere las cuentas por cobrar, a crédito, entre otras del cliente corporativo. Por adelantarle los montos, le cobra un porcentaje del monto total correspondiente. Luego, la organización recibe el dinero de esas cuentas en carácter inmediato.
Es importante tener en cuenta que, para acceder a este mecanismo de financiamiento, los documentos como pagarés, recibos y facturas deben estar vigentes y contar con el conocimiento y la autorización del cliente de la organización que ha solicitado el factoraje.
¿Quienes participan en una operación de factoraje?
En una operación de factoraje participan tres actores: la institución experta en factoraje, el cliente corporativo y el cliente del negocio que requiere el financiamiento.
Institución de factoraje
La empresa que lleva a cabo las operaciones de factoraje y adquiere los derechos de crédito mediante la cesión de cuentas por recibir también es conocida como factor o factorante.
Proveedor
Es proveedor es la empresa que comercializa bienes o servicios. Bajo operaciones de factoraje, se posiciona como un cliente corporativo que solicita el financiamiento frente a una institución de factoraje o banco. En estas ocasiones, también se lo denomina como factorado, cedente o vendedor.
Comprador
Por último, tenemos el cliente que adquirió el producto o contrató un servicio a crédito, a este, comúnmente lo denominamos comprador. En el ámbito del factoraje, también se denomina emisor o deudor siempre y cuando reciba el objeto de la transacción de acuerdo con lo pactado con el proveedor.
Para que el trámite ocurra sin inconvenientes, es recomendable y, en algunos casos obligatorio, que esta parte reconozca el cambio de acreedor. Así, la empresa de factoraje o banco debe notificarlo de esta situación y, al vencimiento, efectuar el cobro.